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婴幼儿买什么保险最好?一年一千左右,有什么保险最全面?

大家好,我是保险康博士,很高兴问答关于保险方面的任何问题!

婴幼儿体质弱,容易发生磕磕碰碰,感冒发烧甚至罹患肺炎,所以婴幼儿出现风险的概率还是很高的,那么针对这一情况购买一些保险可以进行很好的应对。想要让婴幼儿获得比较全面的保险保障,应该配置的险种有:

(1)医保

医保是最基础的保障,孩子满足条件以后要抓紧办理医保,不仅为孩子提供基本住院医疗报销的保障,同时也是商业医疗险报销的基础。

(2)商业住院医疗险

保障责任包括意外、疾病的情况,应对小额的住院花销以及百万医疗保险免赔额的问题。

(3)百万医疗险

应对可能出现的大额医疗费用保险的问题,孩子肺炎这种病可大可小,花费也可多可少,我有一位客户的小孩就因为肺炎花费了十几万。所以需要配置百万医疗险,保障更全面。

(4)疾病险

根据题主的预算,疾病险购买针对儿童专属的消费型重疾险,它本质上与其他重疾险的保障大体内容并没有什么不同,只不过保障期限较短,一般为30年,50万保额一年花费几百元,性价比非常的高,非常适合给孩子投保。

(5)疾病住院津贴保险

这个险种是保障因为疾病住院提供按日天数的补助,比如因为疾病住院了7天,可以补偿400元,孩子3周岁以前住院是大概率事件,买一个这样的保险非常划算,毕竟价格也不高。

综上所述,这些保险就可以为孩子构建一套完整的保障体系,不仅包含住院费用的报销,还有大病的保障,另外还有住院的津贴补助,一年花费大概在1600元左右。

具体的保障计划欢迎私信问我,免费为你提供!

市面上保险产品这么多,重疾、医疗、意外、年金等,每种保险又分好多种类,有的儿童专属,有的大人孩子通用,五花八门的产品真是让人从入门到放弃。今天近忧君就通过具体产品,给各位宝妈宝爸带来不同预算的高性价比少儿保险方案,相信一定能给你不少启发!


一、给孩子买保险前,这些问题要考虑


1.大人的保障买全了吗?

很多父母都是只想着给孩子、车子买保险,对于自己却总有侥幸心理,“我现在健健康康的,晚点才说吧”。有一位奶爸找我给3岁的宝宝买保险,我问他:你自己的保险买了吗?他说:刚给车子交了5000多保费,预算有限先给孩子买吧,我有医保先凑合用吧。这种思想就是非常错误的。孩子没有自己养活自己的能力,父母是孩子最大的保险,父母倒下去了 ,孩子有再多商业保险也不能顶饭吃呀。


2.预算有多少?

家庭的衣食住行要花多少钱?房贷车贷每月还多少?大人的保险每年交多少?存款、投资要留多少?这些问题都算清楚了,看看还剩多少预算,先挑重点的保险买。


3.孩子的风险有哪些?

意外:孩子活泼好动喜欢上蹿下跳、互相打闹,对危险信号没有警觉性。不管是在家里还是 在外玩耍、学校学习、上学放学路上,意外风险都很高。

疾病:虽然做父母的可能在能力范围内都尽量防范到位,但是毕竟孩子抵抗力弱,总也免不了外界的传染、孩子自然生病等情况。

未来的教育金:没错,这也是个风险。现在谁都不想孩子输在起跑线上,未来各项教育开支可不比看个大病花的少,提前做好打算也是必要的。


4.保险按什么顺序买?

根据预算情况,按下面的优先级来购买:社保>意外>医疗险>重疾险>教育金


社保:这是国家给咱们的福利,一定要第一时间办理。费用不贵,例如武汉每年200元。门诊和住院都可以报销,并且保证续保,不会因为今年孩子住过院明年就拒保了。

(武汉儿童社保报销比例)

意外:为啥排在商业险第一位?因为意外险价格便宜保障高,是几乎每个家庭都能负担起的。并且孩子的意外风险比疾病更高。


医疗险:孩子发烧感冒肺炎啥的都是常发病,社保有各种报销限制,自付的部分可以用医疗险来补充。


重疾险:重疾险一般都是保长期甚至终身,同样保额被保险人年龄越小价格越低,孩子是最适合购买的。加上儿童也容易罹患许多高发重疾,重疾险是儿童必选的保障。


教育金:教育金也是年金险的一种,收益并不高,除非没有更好的投资渠道,只想强制储蓄一笔钱,安全稳定增值就行,不然不推荐购买年金。并且这个选项要放在给大人孩子都配置好保障后再做考虑。大部分的家庭基本是没有多余预算来购买的。


5.不同预算保险类型怎么选


意外险:

一年期意外险就足够了,因为不用进行健康告知,没有续保风险。并且一年期意外险价格便宜保障却不比长期以外低。

虽然国家规定10岁以下身故赔付不得超过20万,10-18岁不得超过50万,但并不是不用买高保额,虽然身故有限额,伤残确是没有的。孩子万一发生伤残,未来的护理费用也是不小的开支。意外医疗责任也是很有必要的,平时长发的意外事件可能多为小磕小碰、猫爪狗咬等,基本门诊医疗就能搞定,这种情况医疗险一般都无法报销。


医疗险:

由于儿童更容易生病,一般10岁前、尤其是5岁前的儿童医疗险保费会更贵,10岁以后会恢复正常。因此建议预算紧张的话5岁前可只买小额医疗,5岁后再购买百万医疗 小额医疗。


重疾险:

预算特别紧张,可以买一年期重疾临时兜底,并尽早购买长期重疾。预算较少的可以购买不含身故定期重疾,保30年或70岁,缴费期尽量长。预算较多可以购买终身重疾,根据喜好选择是否要重疾多次赔付、特定疾病多次赔付、少儿特定疾病加倍赔付等功能。返还型的不要考虑,坑钱。


教育金:如果还有预算购买的话,最好选预定利率4.025%的产品,IRR收益越高越好。


二、不同预算具体方案推荐


由于5岁前医疗险价格过高,5岁后才会复“正常”,我以5岁男孩来列举方案


1、500元经济方案:

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国泰萌宝保虽然上市有一段时间了,但是在今天看了任然但具有超强性价比。意外医疗无免赔额,社保内外均可100%赔付,比如被狗狗咬伤,像狂犬疫苗等非社保药品都可以报销。


配合阳光住院宝,意外伤害可以做到30万保额,1万的医疗感冒发烧住个院也基本够用。妈咪保贝的极致性价比不用多说,经济方案重点保证孩子成年前重疾第一次赔付的保额,保险期间选30年定期,去掉所有附加选项。这套方案重点保证意外和重疾,但30万保额还是偏低,意外医疗和住院医疗可以基本保障普通风险。


2、1000元基础方案:

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方案增加了国民百万医疗尊享e生2019,优惠的价格,各项优质增值服务和非常人性化的免赔额设计是这款产品的亮点,14岁后还可报销质子重离子医疗。如果全家一起买还可以选择共享免赔额。

重疾险保额提升到了50万,继续选择30年定期,配合两款医疗险高低搭配,健康保障总体已基本齐全。由于预算有限,百万医疗和重疾险依然没有附加特色保障的项目,方案整体还是较为简陋。


3、1500元进阶方案:

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这个方案额外增加了一款重疾险,强化了重疾保额,做到了100万,基本可以覆盖任何重疾的治疗。但是保险期间都是30年,还是无法覆盖孩子一生。如果还可以稍微增加些预算,可以考虑附加上百万医疗和重疾险的特色责任,如VIP病房、肿瘤赴日医疗、少儿特定疾病等。


4、3000-4000元升级方案:

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前面方案重疾保额已经做到100万了,重疾保额已经够用。此方案将意外保额提升至50万,意外医疗也相应提升。妈咪保贝保险期间升级为保至70岁。在孩子退休前这段时间都有重疾保障。


如果想将另一款重疾同样提升为保至70岁,由于和谐慧馨安最长只有30年保险期间。可以改选保障单一但价格便宜的百年康惠保,重点还是做高重疾保额。缴费期30年,每年保费1550元。如果没有这么多预算,可以附加妈咪保贝的少儿特定疾病和少儿罕见疾病,分别可以额外赔付1倍和2倍保额。保费只贵出90元,还是很划算的!


5、6000元尊享方案

(点击图片查看大图)

这个方案将重疾险全部升级为终身保障,并且妈咪保贝的附加少儿特疾和重疾二次赔付都附加进来。可见由于儿童费率极低,100万终身重疾加起来也不超过5000元。这个方案和第4个方案,适合绝大多数普通家庭,重疾险不考虑身故责任,先把重疾险保额买足是重点。


6、7000元豪华方案

(点击图片查看大图)

这个方案引入了含身故赔保额的重疾多次赔付产品。完美人生守护价格很便宜,重疾最多赔5次,妥妥的够用了,轻症保额直接设置成45%基本保额,不用等到中症就可以获得接近中症的保额赔付。并且同样拥有少儿特定疾病保障,像白血病最高就可以获得200万赔偿。

写在最后


教育金保险买少了不起啥作用,想买多大部分家庭又没有预算,所以并不适合大部分工薪家庭,这里不做推荐了。如果实在要买,鉴于保险时间最多十几二十年,可以不用太注重万能账户,挑选固定领取高的就行。


细心的小伙伴可能会发现,方案其实差别最大的就是重疾险。保障其实相似,只是保险期间越来越长,附加了一些锦上添花的功能而已。由于大人的保费要比孩子贵很多,给大人购买完保障后基本没有多少预算给孩子买了,所以重疾先从30年、70年定期买起,不用一步到位考虑一辈子。


可以以后收入增加再加保或者等孩子大了以后自己购买补充保障。今天选择的产品都是目前市面上性价比非常高的。但是并不一定要按着这个表买,重要的是了解一个配置保险的概念,根据家庭具体的风险、预算来量体裁衣,做最适合自己的计划。

首先我觉您真的是很睿智的父母,为什么这么说呢,因为给婴儿买保险,应该是最便宜的,另一个如果同样买保终身的产品,从婴儿开始保障比后面任何时候买,保障的时间也是更长,保费却便宜!所以一般说买保险最好的时间就是当下,现在!

另一个是产品,按您的预算一千块一年,可以买那种百万医疗,像前面那个人说的复星的确实不错,平安还有宝贝卡,一年几百块!

这边还有另一个产品可以推荐给您,就是富德生命人寿的倍享健康,这款产品性价比超高,重疾120种,中症20种,轻症32种,还有18岁前重疾是1.5倍赔付!重疾是多次赔付!等等这些!

是不是以为就这些,还有我认为是非常好的一个,好多人问买了保险,保费可以返还吗?肯定几乎没有人说有这样的好事,这个产品可选部分就可以!相当于不花钱,还保障终身!是的这款产品可以在55岁,66岁,77岁,88岁这几个年龄段选择保费返还,你之前交了多少都返还,但是保障依然到终身,即使赔付了重疾依然可以返还!等于没花钱!如果中途得了轻症,还可以豁免后面的保费,但是保障依然有效,返还依然可以返还!

看了上面的就问你人不人性,价格看买的保额,像30万的保额一个月500块左右!是不是超便宜!

希望能帮到您,市面上产品确实多,买到合适的,不花冤枉钱才是真的好!谢谢!

给婴儿买保险,注意以下几点:

1、注意有没有少儿特疾,毕竟是给孩子买,肯定要关注这一点

2、考虑保险期间。有10年,20年,30年,终身的,这个主要是看家庭经济方面,如果大人保险都配置齐全,经济宽松可以买终身的,毕竟年龄越小,越便宜;如果预算有限,建议买个30年足够了,孩子长大了,自己挣钱了,可以在给自己做保险规划,个人比较倾向于保30年。

3、考虑要有轻、中、重症齐全的,毕竟买保险,就是买保障,齐全更高。

4、轻、中症可以多次赔付。

5、医疗险和重疾险要搭配购买,一个解决钱从哪里来,一个解决钱出去了再回来,双剑合璧,更贴心。

比较了好多产品,预算在1000元以内的,综合觉得复星联合妈咪宝贝是一款很好的产品,轻、中、重、少儿特疾齐全,包含了40种轻症2次赔付、25种中症2次赔付,108种重疾 18种少儿特定疾病,0岁女宝,保额50万,保30年,缴费期20年,才615/年;保额80万,才984/年。保终身也才3592/年。

某些劝你不要投保的。我真的想说他们真是害人不浅。。

楼主是睿智的,对你竖起大母指。。更多的所谓案例,轻松筹我就不说了。直接跟你说说我的看法。

首先,我的职业是建筑业工程师,当然也很深入去学习过保险(因为也有家人),我分享你觉得有道理就听,觉得没道理就算。

保险都是靠组合的。

重大疾病保险,医疗险,意外险,终身寿险还有所谓教育基金。

先说教育基金,属于理财类的,投入需要比较多才能看到收益,我家是一份都没买。有闲资金也可以考虑,比银行好太多了。

然后重点讲健康险。有条件4个买,没条件就按医疗险,意外险,重疾,终身寿搭配。

现在市场上的医疗险大概是600一年,保额是400万左右。

意外险好的(可以报销进口药的)大概要300一年。不可以报销进口药的大概60一年。

重疾险是大头开支,如果预算有限,建议买个保障30年,50万保额,大概500元一年。如果资金松动点,还是很有必要买个保障终生的重疾险。

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